Сколько стоит открыть банк. С чего начать банковский бизнес и как открыть частный банк? Структурные подразделения и персонал

Финансовое учреждение, которое работает с предприятиями, организациями, физическими лицами, предоставляя услуги по осуществлению платежей и любых других операций с деньгами, называется банком.

Банковское дело в России

Первые банки в России начали появляться в 18 веке во времена правления императрицы Анны Иоанновны. Сначала открывались Дворянские заемные банки, которые позже преобразовались в Государственные. Пришло время, когда появились и коммерческие финансовые учреждения. Они стали популярными после отмены крепостного права, и не утратили значимости и по сей день.

Основное количество российских банков включено в систему обязательного страхования счетов. В нашей стране, кроме российских, работают и банки с иностранным финансированием.

Что нужно, чтобы открыть свой банк

Во-первых, сначала необходимо определиться, выгодное ли это предприятие – открыть свой банк. Да, доходы приносит высокие, конечно, если уметь ним управлять. Во-вторых, ознакомиться с правовой базой и федеральными законами.

Для начала вам нужно:

• составить бизнес-план;
• собрать стартовый капитал;
• найти помещение;
• утвердить устав.

Пошаговая инструкция

1. Определитесь, какое именно финансовое учреждение вы хотите открыть: кредитное, рыночное, расчетное, розничное или направленное на межбанковские связи. Хотя все это можно соединить в одном универсальном виде, который будет привлекать клиентов намного больше, чем все раннее названные.
2. Займитесь формированием юридической базы, для этого нужно:
   • стать на фискальный и налоговый учет;
   • оформить и получить ряд лицензий – генеральная на проведение банковских операций (выдается ЦБ РФ) на рынке ценных бумаг (от Федеральной комиссии соответствующего рынка), на работу с драгметаллами (по Уставу);
   • разрешение для выступления гарантом перед таможенными институтами (обратитесь в Таможенный комитет);
   • удостоверение, подтверждающее регистрацию (в Центральной госинспекции пробирного надзора).
3. Подготовьте полный спектр услуг для будущих клиентов:
   • вы сможете открывать и вести счета;
   • проводить платежные операции, расчеты;
   • предусмотрите инкассацию;
   • предложите наличную и безналичную формы операций с валютой;
   • денежные переводы без открытия счета;
   • работа с депозитами, банковскими картами;
   • квалифицированная консультация.
4. Еще раз пересмотрите статьи законов об уставном капитале – соответствующая сумма плюс документы подтверждающие законность этих денег.
5. Задумайтесь, кто будет учредителями вашего банка – обязательно с хорошей репутацией, в первую очередь, без судимостей.
6. Также обратитесь за консультацией к юристу о выборе организационной формы – ООО, АОО, ЗАО.
7. При оформлении учредительного договора, не забудьте подобрать название для своего детища.
8. Оговорите с партнерами устав и бизнес-стратегию.
9. Подберите сотрудников: менеджеры, управляющие, кассиры, операторы и т. д.
10. Отправляйтесь в ЦБ РФ, имея при себе:
    • заявление о регистрации коммерческого банка;
    • договор между соучредителями и изложенная на бумаге политика кредитной организации;
    • личные дела на всех соучредителей и руководителей банка;
    • договор об аренде помещения, с подтверждением исполнения требований к месту будущего расположения коммерческого банка;
    • квитанции об оплате госпошлины и лицензированного сбора.
11. Ваши документы будут оставлены у специалиста на рассмотрение (в состоянии ли вы открыть банк), которое продлиться около месяца, во время этого нужно внести всю сумму уставного капитала.

Прочитав все вышеизложенные пункты, вы понимаете, что такое предприятие вы не потянете, тогда можете открыть контору, оказывающую финансовые услуги – микрокредитование.

Многие считают банковский бизнес по старинке делом не очень перспективным из-за участившихся отзывов лицензий, поэтому предсказывают рост электронных банков с оказанием широкого спектра услуг по Интернету (даже с мобильника).

В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.

Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.

Стоит заметить, что , несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.

Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.

Открытие банка – выбираем вид банка

Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.

Расчетные банки

Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.

Розничные банки

Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.

Кредитные банки

Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.

Рыночные банки

Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.

Межбанковские структуры

Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.

Как открыть банк – необходимые документы

Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:

• Лицензия Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности (Генеральная лицензия ЦБ РФ);
• Лицензия Центробанка России на осуществление операций с драгметаллами;
• Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг РФ;
• Разрешение Таможенного Госкомитета РФ;
• Удостоверение гос. инспекции пробирного контроля РФ о регистрации банковской организации.

Открываем банк – услуги

Когда тип будущей выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.

Стоит заметить, что хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.

Помещение

Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования , как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.

Затраты и окупаемость

Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.

Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.

Вам понадобится

• Уставной капитал в размере 5 миллионов евро
• Учредительный договор (ООО, ОАО, ЗАО), устав и бизнес-план банка
• Площадь, соответствующая требованиям к помещениям под кредитные организации
• Кандидатуры на должности топ-менеджеров банка

Инструкция

Оцените свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли для вас процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного , а они эквивалентны сумме в пять миллионов евро. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Необходимо подтвердить и законное происхождение средств, составивших уставной капитал.

Решите, если сочтете, что все же располагаете такими возможностями, какую организационно-правовую форму будет иметь ваша кредитная организация. Это может быть как (открытое или закрытое), так и общество с ограниченной ответственностью. Затем подберите для нового коммерческого банка , подпишите со своими компаньонами учредительный договор, разработайте устав и -план банка.

Приступайте теперь к процедуре регистрации, подайте соответствующее заявление в местное учреждение Центрального Банка, приложив к нему пакет обязательных документов. Среди них – учредительный договор, устав, бизнес-план, содержащие сведения об учредителях и будущих руководителях банка, документы, подтверждающие права на использование , в котором расположится банк и подтверждающие соответствие его всем требованиям, предъявляемым к помещениям для кредитных . Кроме того, необходимо будет уплатить госпошлину и лицензионный сбор, а документы об их оплате также предоставить вместе с заявлением.

Произведите оплату уставного капитала банка в полном размере, пока не истек месяц после регистрации организации в государственном реестре юридических лиц (о факте регистрации учредителям сообщают органы Центробанка). Затем предоставьте в органы Центрального Банка платежные документы, удостоверяющие факт полной . После прохождения процедуры госрегистрации и получения лицензии банка считается законной.

Видео по теме

Полезный совет

При выборе названия для банка важно, чтобы такое же «имя» не оказалось у уже существующей «кредитной организации», поэтому на всякий случай направьте в Центробанк запрос перед тем, как подпишете учредительный договор.

Помните, что зарегистрированный вами банк имеет право совершать только те операции, которые указаны в его лицензии – стоит добавить к ним что-то еще «от себя», как эта самая лицензия будет отозвана.

Источники:

• Статья, посвященная процедуре регистрации и открытия коммерческого банка.
• как сформировать банк

В настоящее время банки свои подразделения даже в самых удаленных уголках нашей страны. Однако это дело довольно хлопотное, требующее глубоких знаний банковской деятельности и большого упорства.

Инструкция

Для того чтобы открыть филиал, потребуется, в первую очередь, найти банк, который планирует расширять свою филиальную сеть. Для этого следует создать инициативную группу, которая смогла бы заниматься переговорами с головными по опросу открытия филиала.

Как только -нибудь банк заинтересуется вашим предложением, ждите от него формы, по которой нужно будет составить обоснование на открытие филиала. Методические рекомендации по составлению данного документа, как правило, включают сведения о экономико-географических показателях региона, политической обстановке, банкового сектора. Кроме того, вам придется предложить потенциальную клиентскую базу, возможное размещение филиала, а также указать данные о предполагаемом руководителе.

Если составленное вами обоснование удовлетворит руководство головного , то смело приступайте к разработке бизнес-плана, а также финансового плана работы на ближайшее время. При этом главный вопрос, который, как правило, интересует руководство – это возможности региона по привлечению средств для формирования пассивов филиала банка.

После того, как головным банком будет принято решение об открытии филиала, руководство должно направить уведомление в адрес Главного управления Центрального банка по месту своего нахождения и по месту нахождения будущего филиала. К нему прикладываются положение о филиале, анкеты кандидатов на руководящие должности, об сбора за открытие подразделения.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в течение 2-х недель рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного филиала, дает заключение о соответствии . Филиал банка имеет право начать работать с момента внесения о нем записи в Книгу государственной организаций и присвоения ему порядкового номера.

Источники:

• открытие филиала банка

Если вы решили заняться осуществлением банковской деятельности, будьте готовы к тому, что это потребует определенных усилий и проведения организационных мероприятий. Открыть коммерческий банк сегодня довольно непросто. Это обусловлено достаточно большой конкуренцией в банковской сфере, а также высокими требованиями к составу учредителей и финансовому обеспечению будущего бизнес-проекта.

Вам понадобится

• - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-I (ред. от 11.07.2011 г.);
• - уставной капитал.

Инструкция

Составьте предварительный бизнес-план будущего коммерческого банковского учреждения. Здраво оцените свои возможности по организации банка. Определите круг лиц, которые станут партнерами и учредителями предприятия. Предусмотрите возможности финансирования деятельности будущего банка. В соответствии с законом уставной капитал коммерческого банка должен составлять не менее 180 млн р. Потребуются также документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, которые составят уставной капитал.

Убедитесь в том, что учредители коммерческого банка имеют хорошую репутацию. Это предполагает отсутствие судимости за экономические преступления, четкое выполнение финансовых обязательств перед государством и частными лицами. Эти данные должны быть подтверждены документально.

Выберите организационно-правовую форму будущего банка. Его можно создать в виде общества с ограниченной ответственностью либо в виде акционерного общества. Относительно выбора той или иной формы необходимо тщательно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Определите, каким будет название вашего коммерческого банка. При помощи юриста составьте учредительный договор, предварительно обсудив его с партнерами (учредителями). Совместно разработайте устав организации, а также окончательный и подробный вариант бизнес-плана.

Осуществите тщательный подбор персонала. Прежде всего, определите структуру управления банком. Она должна включать различные функциональные подразделения и службы. От оптимального распределения функций во многом будет зависеть эффективность работы банка в целом. Руководящие должности в будущем банке должны занимать профессионалы, имеющие соответствующую квалификацию и опыт работы в данной сфере.

Переходите к процедуре регистрации банка. Для этого подайте в региональное учреждение Центрального Банка пакет документов, определяемых законом о банковской деятельности: заявление по установленной форме, устав, учредительный договор, сведения об учредителях, документы на право использования помещения, квитанцию об оплате государственной пошлины за регистрацию и так далее.

После получения уведомления из органов Центрального Банка о регистрации предприятия оплатите уставной капитал банка в размере, определенном законом, уставом и учредительным договором. Сделать это необходимо до истечения месячного срока с момента регистрации юридического лица. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты капитала, представьте в контролирующую банк организацию. Теперь вы вправе осуществлять уставную деятельность в полном объеме.

Видео по теме

Источники:

• открытие коммерческого банка

Открытие нового банка воплощает в себе создание новой финансовой структуры. В свою очередь, это большие деньги. А для того чтобы эти деньги успешно работали, необходимо приложить не мало средств и усилий.

Инструкция

Создайте бизнес-проект для будущего банка. В нем проведите анализ собственных возможностей и рисков предприятия. Найдите людей, которые смогут стать вашими партнерами.

Найдите инвесторов и внесите уставной капитал. Он должен быть равным 180 млн рублей или более. При этом вам потребуются документы, указывающие на законность собранных денежных средств.

Совершите проверку состава учредителей нового банка. Каждый из них должен обладать хорошей репутацией: отсутствием судимости за какие-то экономические преступления и выполнением финансовых обязательств перед своим государством. Вся подобная информация обязательно должна быть подтверждена документами.

Выберите организационную форму для вашего банка. Можете оформить его как ООО или как акционерное общество. В этом случае необходимо собрать учредителей открываемого банка и принять с ними правильное решение.

Придумайте название для вашего будущего банковского учреждения. Затем с помощью квалифицированного юриста составьте учредительный договор.

Составьте устав кредитного предприятия совместно с партнерами. После этого разработайте подробную и окончательную версию бизнес-стратегии.

Наймите рабочий персонал. Для начала определите структуру управления компанией. Данная система должна состоять из различных функциональных служб и подразделений. Распределите все работы для нормальной деятельности банка. От этого теперь будет зависеть результат функционирования банка в целом.

Зарегистрируйте банк. Для этого напишите заявление в региональное подразделение Центрального Банка и соберите необходимый пакет документов. В свою очередь, этот комплект документов определен законом о ведении деятельности банковских учреждений и включает в себя: квитанцию об уплате госпошлины, учредительный договор, устав, заявление, данные об учредителях, документ о предоставлении прав использования помещения.

Для открытия нового коммерческого банка требуется очень много усилий и денежных средств. Ведь это постоянные финансовые потоки. При этом банков создано уже достаточно много и конкуренция велика. Однако несмотря на все эти обстоятельства, создание и регистрация банка возможны при соблюдении определенных правил.

Вам понадобится

• - стартовый капитал;
• - бизнес-план;
• - помещение;
• - устав;
• - учредительный договор.

Инструкция

Разработайте предварительный бизнес-проект будущей коммерческой кредитной организации. В нем оцените собственные возможности развития банка. Определите тех лиц, которые будут вашими партнерами и учредителями банка. Предусмотрите финансовые возможности для нормальной деятельности будущего предприятия.

Обратите внимание на условия, указанные в законе. В особенности на то, что уставной капитал любого коммерческого банка должен быть не меньше 180 млн рублей. При этом потребуются документы, которые смогут подтвердить законность происхождения данных денежных средств.

Проверьте учредителей коммерческого банка. Они должны иметь хорошую репутацию, что предполагает под собой: отсутствие судимости за какие-либо экономические преступления, выполнение всех имеющихся финансовых обязательств перед Российским государством и его гражданами. Вся эта информация должна быть подтверждена документально.

Выберите наиболее подходящую организационную форму для банка. Можете создать его в виде ООО или в форме акционерного общества. Лучше всего по этому поводу проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Подберите название для вашего банка. Затем с помощью юриста оформите учредительный договор, составление которого предварительно вы должны были обсудить со своими партнерами (учредителями).

Создайте совместно с партнерами устав кредитного учреждения, а также подробный и окончательный вариант бизнес-стратегии.

Подберите рабочий персонал. Прежде всего необходимо определить структуру управления банком. Данная система должна включать в себя различные функциональные службы и подразделения. Оптимально распределите функции работы банка. От этого будет зависеть эффективность деятельности банка в целом.

Пройдите процедуру регистрации банка. Для этих целей подайте в региональное отделение Центрального Банка необходимый пакет документов, который определяется законом о ведении банковской деятельности. Как правило, он включает в себя устав, заявление, учредительный договор, данные об учредителях, квитанцию об оплате пошлины, документ о праве использования помещения.

Представительство банка - это обособленное подразделение. Оно находится на другой территории, нежели сам банк, представляет и защищает его интересы. В отличие от филиала, представительство не может совершать банковские операции. Несмотря на то, что представительство не является юридическим лицом и работает по тем же положениям, что и образовавшая его головная организация, открытие сопряжено с оформлением довольно большого количества документов.

Вам понадобится

• - решение совета директоров;
• - устав банка с соответствующими изменениями;
• - помещение и другое имущество, необходимое представительству;
• - комплект документов головной организации;
• - печать и образцы подписей руководителей нового подразделения.

Инструкция

Об открытии обособленных подразделений, будь то представительство или филиал, позаботьтесь заранее. Соответствующее решение должен принять орган управления вашей кредитной организации. Как правило, это совет директоров. Он же устанавливает срок открытия представительства.

Внесите необходимы изменения в устав банка. Это обычно делается на очередном ежегодном общем собрании. В уставе должно быть отражено, какие именно филиалы и представительства имеет банк, что предусмотрено инструкцией №75-И Центробанка России от 23 июля 1998 года. Изменения в устав вносятся также при закрытии обособленных подразделений. Откройте текущий счет для нового представительства.

Подготовьте помещение для офиса. Привести его в порядок необходимо до того момента, когда вы направите уведомление в Банк России. Имущество принадлежит банку и стоит на его балансе и на балансе обособленного подразделения.

Подготовьте документы на будущих сотрудников и руководителей. У вас должны быть приказы о приеме на работу или переводе из других подразделений, о назначении на должность. Вам необходима доверенность, поскольку представительство совершает действия от имени банка. Это также делается до момента отправки уведомления. Порядок оформления доверенности определяется статьей 185 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Как правило, требуется нотариально заверенный документ, поскольку представительство банка получает полномочия заключать сделки от имени банка и подписывать документы. Доверенность должна быть подписана руководителем банка или другим лицом, имеющим соответствующие полномочия.

Территориальное учреждение Банка России, в функции которого входит надзор за вашим банком, должно внести представительство в реестр представительств кредитных и аудиторских фирм и в пятидневный срок с момента получения уведомления сообщить вам, что это сделано. Соответствующий штамп ставится на первом экземпляре уведомления. Территориальное учреждение Банка России пишет сопроводительное письмо и направляет его вместе с уведомлением в Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм Банка России.

Банк России должен внести новое представительство в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Вы должны получить подтверждение о том, что это произошло. После этого представительство может спокойно продолжать начатую деятельность.

Инструкция

Чтобы успешно работать в банковской системе, необходимо уметь грамотно управляться с финансовыми потоками. Не занимаясь производством товаров и услуг, владельцы банков способны зарабатывать на чужих капиталах. В среднем, срок окупаемости банка составляет пять-семь лет при условии, что годовой составляет около 15% от оборотного капитала. Данный процент можно увеличить при помощи грамотного управления и использования современных технологий.

Процедура открытия банка может занять до 12 месяцев и более, поскольку включает в себя оформление документации (в том числе и лицензии), набор штата, аренда помещения и т.д. Минимальный размер уставного капитала должен составлять 200 миллионов рублей, только тогда можно выходить на рынок. Обратите особое внимание на название будущей финансовой организации, именно оно поможет вам занять правильную позицию на рынке. Если вы затрудняетесь с выбором названия, обратитесь за консультацией к маркетологу.

Кроме того, необходимо выбрать стратегию, которой будет придерживаться ваш банк. Для этого нужно знать, какие именно финансовые услуги пользуются спросом у клиентов. В последнее время потребители чаще всего интересуются ипотечными и потребительскими кредитами, а также займами для помощи в развитии малого и среднего бизнеса. Большинство банков используют универсальный подход в своей деятельности и держат достаточно большой штат специалистов, который позволяет им снизить риски при работе с клиентами.

За последние пять-шесть лет механизм открытия нового финансового предприятия был усложнен Центробанком РФ для того, чтобы контролировать количество подобных организаций в стране. Эксперты считают, что наиболее выгодно купить уже существующий небольшой банк и заняться его развитием. Стоимость его может колебаться от 2-3 миллионов долларов и выше, но при грамотной организации рабочего процесса через несколько лет вы сможете получить узнаваемый на рынке банк, услугами которого будет пользоваться большое количество клиентов.

В современном мире есть достаточное количество богатых людей, не знающих, куда разумно потратить свои деньги. Кто-то просто живет в свое удовольствие, ничем не занимаясь, но есть и такие, которые вкладывают свои финансы на развитие собственного дела. Одним из наиболее сложных, но прибыльных направлений в бизнесе является банковская сфера. Для начала работы в ней помимо внушительных капиталовложений необходим большой опыт работы в области финансовых услуг и наличие специальных знаний. Как показывает практика, открыть кредитную организацию довольно сложно, а еще труднее успешно ею управлять. По статистике, многие компании закрываются спустя несколько лет после открытия. Тем не менее успешные предприниматели продолжают задаваться вопросом о том, как открыть свой банк в РФ с нуля. Пошаговая инструкция, приведенная в данной статье, поможет вам в этом.

Классификация кредитных организаций

Итак, вы четко решили для себя, что хотите заниматься именно этим видом деятельности, а также у вас есть большой стартовый капитал. Однако, прежде чем разобраться в том, как открыть банк в России с нуля, давайте рассмотрим основные форматы этого рода бизнеса.

Направления деятельности на сегодняшний день могут быть следующими:

1. Рыночные банки. Специализируются на установлении и поддержании взаимоотношений между различными финансовыми организациями. Основная часть активов в этом случае формируется из финансовых средств других кредитных учреждений. Заработок при таком формате ведения бизнеса заключается в совершении спекулятивных операций, например, инвестировании в акции или облигации.
2. Кредитные банки. Как несложно догадаться из названия, занимаются предоставлением потребительских денежных займов.
3. Расчетные финансовые организации. Осуществляют обслуживание состоятельных клиентов и управляют их средствами.
4. Розничные банки. Наиболее многочисленная группа, сочетающая в себе немного от каждой организации, рассмотренной выше. Их преимущество заключается в универсальности и многопрофильности.

Таким образом, если вы хотите чтобы у вас был собственный банк, то сперва необходимо определиться с форматом, в котором он будет функционировать. Квалифицированные финансисты, обладающие большим опытом работы в финансовой сфере, утверждают, что оптимальным вариантом являются розничные организации.

Юридические аспекты

Давайте на этом остановимся более подробно. Как и в случае с любым другим видом бизнеса, реализация проекта по предоставлению финансовых услуг начинается с регистрации. Здесь возникает вполне закономерный вопрос о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк. Сразу стоит отметить, что для подобного рода компаний стандартной формой является открытое или закрытое акционерное общество. Что касается классификатора общероссийской продукции, то вам следует выбрать вид деятельности "Финансовые услуги, кроме страховых и пенсионного обеспечения".

После урегулирования всех юридических формальностей вам будет необходимо подать информацию о кредитной организации и ее полном названии в Главное территориальное управление своего региона проживания. Это очень важный шаг, поскольку без письменного согласования нет совершенно никакого смысла оформлять лицензию на предоставление банковских услуг.

Отвечая на вопрос о том, как открыть свой банк, следует несколько слов сказать об уставном капитале. Чтобы получить лицензию, в вашем распоряжении должно быть не менее 300 миллионов рублей в свободном обращении. Когда у вас будет на руках письменное согласование, вам нужно подать информацию в Центральный банк РФ. Именно он принимает решение о том, чтобы разрешить или запретить открытие кредитного учреждения. Если ваш проект будет одобрен, то информация о новой компании передается в налоговую инспекцию, которая внесет ее в кредитный реестр. Как только это случится, у вас будет всего лишь 1 месяц для внесения финансовых средств на счет уставного капитала.

Что касается пакета необходимых документов, то в него входит:

1. Заявление.
2. Список учредительной документации.
3. Бизнес-план открытия банка.
4. Протокол о проведении учредительного собрания.
5. Квитанция об уплате государственных сборов.
6. Копия документа, удостоверяющего прохождение государственной регистрации.
7. Анкеты сотрудников, занимающих руководящие должности.
8. Заключение независимой компании о соответствии финансовой отчетности действительности.
9. Пакет документов, необходимых для получения заключения о соблюдении основных норм при совершении кассовых операций.
10. Документ, выдающийся Федеральной антимонопольной службой.
11. Письменное согласие на открытие новой кредитной организации.
12. Полный перечень всех учредителей.

Пакет документов является стандартным независимо от того, банк какого формата вы открываете. Чтобы ускорить процесс запуска учреждения, рекомендуется очень серьезно подойти к его подготовке, поскольку она требует немало времени.

Возможный перечень услуг

Вы уже знаете о том, какие документы нужны, чтобы открыть банк, а также о порядке реализации проекта. Теперь вы должны определить для себя основное направление для деятельности. Основная цель любой финансовой организации — это увеличение дохода.

Для ее реализации существуют следующие методы:

1. Увеличение клиентской базы.
2. Расширение спектра предоставляемых услуг.
3. Увеличение рыночной доли.

Уровень конкуренции в банковской сфере очень высок, поэтому масштабировать бизнес будет сложно. Исходя из этого, единственный выход — это предоставление как можно большего количества услуг.

Среди основных можно выделить:

1. Консультирование по любым финансовым вопросам.
2. Управление денежными потоками.
3. Брокерское обслуживание.
4. Управление инвестиционными портфелями клиентов.
5. Услуги страхования.
6. Совершение трастовых, лизинговых и факторинговых операций.

Определив для себя основные рабочие моменты, можно приступать к поиску ответа на вопрос о том, как открыть свой банк. Пошаговая инструкция, которую мы рассматриваем в этой статье, поможет вам сделать все быстро, максимально эффективно и без лишних проблем.

Поиск помещения

Отвечая на вопрос, как открыть свой банк с нуля в России, отдельно стоит поговорить об оптимальном объекте недвижимости, в котором он будет базироваться. Обычный офис не подойдет для успешной работы финансовой организации, поскольку они отвечают за выполнение следующих функций:

1. Обслуживание клиентов.
2. Кассовые операции.
3. Хранение большого денежного и материального запаса.

Исходя из этого следует, что помещение должно удовлетворять целому ряду критериев, которые необходимо учитывать на стадии возведения объекта и выполнения ремонтных работ. Внешняя и внутренняя отделка должна быть разработана в корпоративном стиле, а планировка тщательно продумана и разделена на зоны. Помимо этого, здание стоит технически укрепить, а также оснастить всеми современными охранными средствами и системами, отвечающими за создание высокого уровня безопасности.

Если вы не имеете никакого представления о том, как открыть банк, требования, обязательные к соблюдению, можно изучить на сайте таких структур, как ЦБ РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор. У каждой организации свои критерии к оценке пригодности помещения, в котором будет находиться кредитная организация, поэтому необходимо внимательно изучить всю нормативную документацию.

Материально-техническое оснащение

Если вы задумываетесь о том, как открыть свой банк, то должны осознавать, что вам ежедневно придется работать с очень большими суммами денег. Для этого потребуется специализированное оборудование и мощная материально-техническая база. С его помощью вы сможете быстро и с высокой точностью пересчитывать наличность, сортировать купюры по номиналу, а также проверять их подлинность. На рынке представлен большой ассортимент как отдельных приборов, так и многофункциональных устройств. Помимо этого, вам не обойтись без банкоматов, которые должны быть размещены в различных районах города.

Персонал

Выше было подробно описано, как открыть свой банк с нуля. Однако для его нормального и бесперебойного функционирования, а также качественного обслуживания клиентов вам нужно создать команду квалифицированных специалистов. Предоставление любых финансовых услуг — это очень ответственное занятие, требующее от сотрудников максимальной концентрации и ответственности. Поэтому вы должны очень серьезно подходить к найму и обучению персонала, поскольку даже малейшая ошибка может привести к большим финансовым потерям. Особое внимание следует уделять поиску сотрудников на руководящие должности, так как именно от них зависит эффективность работы всей организации.

Организационная структура банка определяется его уставом, в котором должна быть подробно расписана информация об органах управления. Высшее звено — это акционеры, которые собираются не реже одного раза в год для решения наиболее важных вопросов и определения дальнейшей политики развития компании. Помимо этого, вы должны будете сформировать квалифицированный штат работников. Как открыть свой банк, чтобы он работал эффективно и стабильно генерировал большую прибыль? Для этого вам нужно сформировать следующие подразделения:

• Кредитный и ревизионный отделы. Первый занимается разработкой новых продуктов, а второй осуществляет мониторинг эффективности работы финансовой организации.
• Плановый отдел. Коммерческое планирование, изучение экономических показателей, проведение маркетинговой кампании, связь с общественностью, а также повышение ликвидности предприятия.
• Управление депозитарными операциями. Работа с клиентами, желающими открыть вклад в банке, управление операциями с ценными бумагами и выпуск денег в обращение.
• Управление кредитными операциями. Выдача краткосрочных и долгосрочных денежных займов.
• Управление международными операциями. Размещение вкладов в иностранной валюте.
• Учетно-операционное управление. Осуществление и учет операций, производимых через кассу.

Помимо этого, обязательными также является хозяйственно-административный, бухгалтерский и юридический отделы, а еще кадровая служба. Теперь вы имеете подробное представление о том, как открыть свой банк в России. Однако здесь у каждого предпринимателя возникает вопрос о том, во сколько обойдется разработка и запуск проекта. О необходимом объеме первоначальных инвестиций пойдет речь далее.

Стартовый капитал

Давайте рассмотрим этот аспект более подробно. Если вы решили открыть банк, бизнес-план следует начинать составлять еще до регистрации и получения всей необходимой разрешительной документации. Это позволит реально оценить требуемые финансовые средства и целесообразность инвестиций. Как уже упоминалось ранее, минимальный размер уставного капитала составляет не менее 300 миллионов рублей. Помимо этого, еще около двухсот уйдет на организацию офисов, создание материально-технического оснащения, разработку охранной системы и наем персонала. Назвать точную сумму очень сложно, поскольку она зависит от масштаба ведения бизнеса, однако ориентировочные цифры выглядят следующим образом:

• юридическое оформление — 50000000 руб.;
• уставной капитал — 300000000 руб.;
• аренда и ремонт помещений — 50000 000 руб.;
• закупка оборудования и офисной мебели — 70000000 руб.;
• маркетинг — 500000 руб.;
• сопутствующие расходы — 30000000 руб.

В общей сложности получается 500,5 миллиона рублей. Это минимальная сумма, без которой рассуждать об открытии банка просто не имеет смысла. Если вы не располагаете этими средствами, то можно задуматься о привлечении дополнительных источников финансирования или организации кредитного союза.

Сроки выхода на уровень безубыточности

Окупаемость зависит от множества факторов, основными среди которых являются финансовая обстановка в городе и состояние экономики страны. Однако, как утверждают специалисты, при тщательном стратегическом планировании и хорошей рекламе средства, инвестированные в открытие банка, полностью окупают себя в среднем за 5-10 лет. Столь большой срок обусловлен высоким уровнем конкуренции в данной нише.

Итак, вы знаете, как открыть свой банк. Есть ли какие-либо способы заставить его максимально эффективно работать? Чтобы достойно конкурировать с другими финансовыми организациями, вы должны сделать следующее:

1. Создайте хорошо развитую инфраструктуру.
2. Разработайте несколько кредитных и депозитарных продуктов, обладающих выгодными процентными ставками.
3. Не берите плату за обслуживание и предоставление дополнительных услуг.
4. Сформируйте большой штат квалифицированных специалистов, чтобы клиенты обслуживались максимально быстро.
5. Создайте удобный интернет-банкинг, обладающий высоким уровнем защиты.
6. Установите достаточное количество банкоматов.

Помимо всего вышеперечисленного, вы должны постоянно работать над надежностью своей финансовой организации, поскольку именно этот показатель волнует больше всего вкладчиков.

Заключение

Несомненно, открытие банка — это очень долгий и сложный процесс, требующий больших финансовых вложений. Однако, как показывает статистика, кредитные учреждения стабильно зарабатывают, независимо от сезонности, состояния экономики и прочих факторов, поэтому данная ниша всегда была и остается привлекательной для инвестирования. Если в вашем распоряжении есть требуемая сумма денег, то смело открывайте банк, и вы не пожалеете.